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전자 상거래가 계속 증가함에 따라 범죄자들은 사기성 구매로 점점 더 많이 온라인 소매업체를 대상으로 하고 있습니다. 차지백으로 인한 금전적 손실 외에도, 온라인 소매업체는 소비자 신뢰 하락과 브랜드 이미지 훼손이라는 피해도 입습니다.
신용카드 사기는 최근 몇 년 동안 크게 증가했으며 지금은 소비자와 기업에 연간 수억 달러의 비용을 내게 합니다. 미국 연방거래위원회(FTC)에 따르면, 2019년에 보고된 320만 건의 사기 사례 중 가장 흔한 것은 신원 도용이었고, 비중은 20%가 넘었습니다.
신용카드 사기는 가장 흔한 유형의 신원 도용입니다. 기존 계좌에 대한 액세스 권한을 얻거나 새 계좌를 열기 위해 정보를 도난당한 소비자의 신고가 271,000개 이상에 달합니다. 이러한 사기성 활동으로 인해 1억 3,500만 달러 이상의 손실이 발생했습니다.
신용카드 사기는 소비자와 카드사에도 늘어나는 문제입니다. 하지만 다음과 같은 방식으로 소매업체에도 부정적인 영향을 줍니다.
현재 사기 금액 1달러당 소매업체의 평균 비용이 2019년의 USD3.13에서 USD3.36로 증가했습니다. 모든 소매점에서 신용 카드 사기가 증가하고 있지만, 2019년 이후 거의 50% 증가한 중간 규모 및 대규모 조직에서 가장 많은 공격이 발생하고 있습니다.
지불 거절 수수료는 대부분 "우호적" 사기 및 "카드 부재(card-not-present)" 사기로 발생하며, 현재 인스턴스당 비용이 USD15~100입니다. Chargebacks911에 따르면, 이러한 차지백으로 온라인 소매업체는 연간 400억 달러의 비용을 부담합니다.
범죄자가 계좌 정보를 얻는 방법과 상관없이, 모든 신용카드 사기는 결제와 관련되어 있기 때문에 온라인 소매업체에 영향을 줄 수밖에 없습니다. 가장 일반적인 유형의 신용 카드 사기는 다음과 같습니다.
미국 인구 조사국에 따르면 전자 상거래는 2019년 2분기와 2020년 2분기 사이에 44% 이상 증가했습니다. 이처럼 전자상거래와 CNP 거래가 빠르게 늘면서, 온라인 소매업체는 신용카드 사기에 점점 더 취약해지고 있습니다.
스마트 카드의 채택으로 물리적 매장 내 거래에 대한 보안이 강화되었으나 카드를 보여주지 않는 거래(CNP) 허용으로 인해 범죄자들은 온라인 소매업체를 더 자주 표적으로 삼고 있습니다.
사기성 CNP 트랜잭션은 온라인 환경에서 감지하기 어려울 수 있습니다. 범죄자는 구매를 신속하게 수행할 수 있으므로 대부분의 소비자’는 사기성 구매에 대해 무단 요금이 부과될 때까지계정이 침해되었음을 알 수 없습니다.
대부분의 경우 범죄자들은 여러 소매업체 사이트에서 카드 정보를 테스트하고 거래가 거부된 이유를 확인한 후에 제거 프로세스를 사용하여 필요한 추가 정보를 추적해 갑니다. VPN(가상 사설망)을 사용하여 위치를 숨길 수도 있습니다.
온라인 소매업체는 친숙한 사기에도 취약합니다. Mastercard 및 Visa와 같은 카드 네트워크에는 “책임 없는 정책”이 있으므로 일반적으로 소비자는 피해를 당했을 때 비용을 지불할 필요가 없기 때문입니다. 결과적으로, 범죄자(또는 탐색하지 않은 소비자)는 항목을 받지 못했거나 주문을 하지 않았다고 주장하여 구매한 다음 요금에 이의를 제기할 수 있습니다.
기술력을 가지고 있는 온라인 소매업체는 강력한 신용카드 구매 보호 기능을 구현하여 피해를 줄일 수 있습니다. 다음은 몇 가지 제안된 전략입니다.
실시간으로 거래 활동을 사전에 모니터링하는 사기 방지 전략을 도입해, 도난이 발생하기 전에 이를 방지하고 억제하세요. 신용 카드 사기 관리 기술에 투자하면 온라인 소매 비즈니스에서 위험을 완화하고, 사기 비용을 줄이고, 브랜드 평판을 보호할 수 있습니다.
Experian’의 2020년 글로벌 ID 및 사기 보고서에 따르면, 고객의 약 90%가 회사가 보안을 포함하는 고객 환경을 개선하기 위해 투자할 때 비즈니스에 대한 인식이 향상된다고 말합니다.
온라인 소매업체가 취약성을 식별하고 신용카드 사기의 위험을 완화하는 데 도움이 되는 몇 가지 새로운 기술이 있습니다. 이제 많은 사용자가 보안 데이터 스토리지 및 데이터 암호화를 사용하여 수집하는 정보가 안전한지 확인합니다. 또한 데이터 보강 도구는 데이터 포인트를 통합해 의심스러운 거래를 모니터링할 수 있습니다.
범죄자는 항상 보안을 우회할 방법을 찾지만, AI 지원 솔루션은 계속 학습하고 적응하면서 그들보다 한발 앞서 나가는 데 도움을 줍니다.
가장 좋은 솔루션은 Fraud Protection 네트워크를 사용하여 최신 추세를 식별합니다. 또한 디바이스 지문을 사용하여 트랜잭션이 시작되는 위치와 이전 구매 데이터와 어떻게 일치하지 확인합니다. 이러한 솔루션은 계정에 액세스하는 탈취된 자격 증명을 사용하는 봇으로부터도 보호할 수 있습니다.
Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection은 온라인 소매점이 트랜잭션을 진단하고, 사기 가능성을 평가하고, 사용자 지정 가능한 규칙으로 비즈니스를 보호하여 전자 상거래 트랜잭션 결정에 대한 권장 사항을 얻을 수 있도록 도와줍니다.
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